무담보 정부지원 신용대출: 햇살론 vs 새희망홀씨 vs 징검다리론 비교 분석 총정리

정부에서 신용점수가 안 좋은 분들을 대상으로, 무담보 신용대출을 지원해 주는 상품들이 대표적으로 3가지가 있습니다. 기는 조금씩 조건과 금리, 한도가 다릅니다. 고금리 대부업 대출을 막기 위해서 정부에서 정한 금리 상한선이 있기 때문에 큰 부담없이 이용할 수 있습니다. 그럼, 내 상황에 맞는 대출이 어떤게 가장 유리한지 아래 포스팅에서 알아보겠습니다.

 

무담보 정부지원 신용대출이란?

신용점수가 낮고 담보가 없는 사람들도 이용할 수 있도록 정부 국민행복기금에서 보장해주는 상품으로, 시중은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 대부업이나 불법 사금융 이용을 막기 위해서 정부에서 지원해 주는 상품입니다.

 

대부분 6~8%대의 중금리 상품이 많으며 사회취약계층일 경우 2~3%대 금리로 생계자금을 대출받을 수도 있습니다. 이는 우대금리를 적용하였을 때 가능한 금리이며 은행별로 조금씩 차이가 있습니다.

 

신용점수가 낮은 사람들도 받을 수 있는 정부 지원 대출 상품의 종류는 총 5가지가 있습니다. 

• 햇살론
• 징검다리론
• 새희망홀씨
• 미소금융 긴급 생계자금
• 올원 비상금대출

여기서 대표적으로 많은 사람들이 이용하는 상품에는 햇살론, 새희망홀씨, 징검다리론이 있습니다. 조건이 까다롭지 않고 다소 낮은 금리와 높은 한도로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.

 

이걸 모르셨던 분들이 고금리 대출을 한 경우, 신청하여 대환대출도 가능하니 아래 내용을 꼭 보시고, 자격 조건에 해당되신다면 낮은 금리로 갈아타시기 바랍니다.

 

 

햇살론

햇살론의 종류에 여러 가지가 있습니다. 햇살론 및 햇살론 15, 햇살론 뱅크, 햇살론 유스 등의 종류가 있는데요. 각각 한도와 대출 대상에서 조금씩 차이가 있습니다.

 

<햇살론 공통 조건>

• 지원 대상 1. 연 수입 4000만 원 이하
                  2. 연 수입 4500 ~ 5000만 원 이하이면서 KCB신용점수 700점 혹은 나이스 749점 이하
• 대출금리 : 10.5% 이내
  
  
• 근로자, 자영업자, 무직자 등 대출가능
• 신용회생, 신용회복 프로그램에 따라 9개월 이상 성실하게 상환 중이며 연체가 없는 경우 햇살론 가능
• 무직자인 경우, 햇살론 유스(취업준비생)를 이용하거나 이전에 근로 3개월 이상 이력이 있는 경우인데 현재 무직인 상태일 때 햇살론 대출 가능합니다. 현재까지 소득이 전혀 없었던 사람은 대출 불가합니다.

 

햇살론 근로자 vs 햇살론 자영업자

	햇살론 근로자	햇살론 자영업자
대상	1. 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하(연간소득4.5천만원 이하)  2. 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월 이상 재직 중인 근로자	1. 개인신용평점이 744점 이하(연간소득4.5천만원 이하)  2. 연간소득 3.5천만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자
대출금리	10.5% 이내
한도	1. 생계자금 : 1500만원 까지 2. 임차자금 : 2000만원 까지	1.운영자금 : 평가등급에 따라 최고 2천만원 까지 2.창업자금: 최고 5천만원 까지 3.대환자금: 최고 3천만원 까지
대출 기간	3년 또는 5년	5년
준비서류	1.재직증명서 2. 근로소득원천징수영수증(1년 미만 재직일 경우 급여명세서)	1. 사업자등록증 2. 소득금액증명원(사업소득은 연환산 불가)

 

햇살론15 vs 햇살론유스 vs 햇살론뱅크

	햇살론15	햇살론유스	햇살론뱅크
대상	연소득 4500만원 이하 ※ KCB신용점수 700점 혹은 나이스 749점 이하	만 19세 이상이고 만 34세 이하&연소득 3천 5백만 원 이하이면서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람	정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
한도	700만원까지	최대 1200만원까지	최대 2500만원
대출기간	3년 또는 5년	15년 이내	3년 또는 5년
금리	15.9%	3.6% ~ 4.5%	2.9% ~ 6%

 

 

새희망홀씨

국가에서 제공하는 금융상품 중에서 가장 낮은 금리와 높은 한도를 대출해 주는 것이 이 새희망홀씨 대출입니다.

 

새희망홀씨 대출은 무보증, 무담보 신용대출 상품으로, 대출조건이 완화되어 있고 3,500만 원 한도로 받을 수 있는 상품입니다. 저신용자나 저소득자임에도 1 금융권에서 대출할 수 있는 거의 유일한 상품입니다. 

 

연 소득 3천500만 원 이하인 근로자, 프리랜서, 자영업자가 신용점수 상관없이 받을 수 있습니다.

위 금액 초과 시, 연소득 4천500만 원 이하인 경우 신용점수를 일부 보지만, 조건이 까다롭지 않습니다.

• 대상 : 연소득 산정이 가능한 사람
• 취급은행 : 하나, 국민, IBK, SC, 우리, 부산, 대구, 전북, 신한, 농협, 수협, 경남, 제주, 광주은행 등 총 14개 은행
• 금리 : 연 6%~ 최대 10.5%
• 한도 : 3,500만 원
• 기간 : 최대 7년
• 상환방법 : 원리금 균등 또는 만기일시상환
• 중도상환수수료 없음

 

아래는 새희망홀씨 대출 금리 낮은 은행 리스트를 정리한 포스팅이니 참고하시기 바랍니다. 최저 금리는 4% 대도 있으니 은행별로 잘 비교해보셔야 합니다.

 

👉👉 새희망홀씨 금리 낮은 은행 리스트, 조건 비교 총정리

 

 

징검다리론

징검다리론은 위에 언급한 정부 지원 금융 대출 상품을 이용하셨던 사람 중에서 성실하게 상환한 자에게 자금을 추가로 대출해 주는 상품입니다. 정부지원 금융 대출상품은 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림 론을 이용하고 있는 사람입니다.

 

햇살론 등을 연체없이 성실하게 납부하더라도 바로 신용등급이 올라가는 것이 아니기 때문에1 금융권에서 추가 대출을 이용하지 못하는 분들이 있을 수 있습니다. 이런 사람들을 위해서 징검다리론은 다시 높은 신용등급으로의 징검다리를 밟게 해 준다는 의미로 추가 대출을 하게 해주는 상품입니다.

 

아래 표를 통해 자세히 알아보겠습니다.

	징검다리론
신청 자격	1. 서민금융상품 중 하나를 이용했으며, 대출금 전액을 상환한 자 2. 서민금융상품 이용기간이 2년 이상이며, 대출금액의 75% 이상을 상환한 자 ※ 신청일 기준 신용점수 -점 이상이며 소득증빙 가능한자
취급 은행	신한, 하나, 국민, 농협, 우리, 국민, 기업, 수협, 씨티, sc제일은행, 부산, 경남,대구, 광주, 제주은행 등
금리	연 9% 이내
대출한도	3000만원 이내
대출기간	5년
상환방식	원리금 균등분할, 원등균등분할
중도상환수수료	없음

 

 

각 대출 중복 대출 가능한지?

먼저, 각 대출을 중복으로 받는 경우 승인이 날까? 하는 궁금증이 있을 수 있습니다. 결론부터 이야기하자면 중복으로 대출이 가능합니다. 하지만 한 번에 동시에 신청하시지 말고 순차적으로 신청을 해보시기 바라며, 신용점수 및 상황에 따라서 대출 승인이 거절되는 경우도 있다고 합니다.

 

 

상황별 최적 대출 비교

• 사채, 고금리 대출을 이용 중인데 금리를 낮추고(갈아타고) 싶다 : 햇살론 15
• 취업준비생, 무직자인 경우 : 햇살론 유스
• 19세 ~ 34세 대학생, 청년 : 햇살론 유스
• 소득이 있는 사람 중에서 가장 낮은 금리 대출을 원하는 경우 : 새 희망홀씨 또는 미소금융론
• 현재 서민금융상품을 이용하는 중에 추가 대출을 받고 싶은 경우 : 징검다리론
• 현재 서민금융상품 중 햇살론을 이용하는 사람 중 신용도가 올라갔을 경우 : 햇살론 뱅크(햇살론 보다 좀 더 낮은 금리)

 

위 서민금융 상품 중에서 가장 금리가 낮은 상품은 새희망홀씨 대출과 징검다리론, 미소금융론(금리 4.5%)입니다.

따라서 햇살론 같은 경우 대출 조건이 가장 덜 까다롭기 때문에 상황이 여의치 않아서 햇살론에서 대출을 받은 경우 다른 더 낮은 금리의 금융 상품으로 갈아타기를 노려보시기 바랍니다.